Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции
и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности
и защиты прав потребителей».
Портал проекта: вашифинансы.рф
Портал проекта: вашифинансы.рф
Теория:
Развитие информационных технологий в экономике оказывает огромное влияние в том числе и на банковскую сферу: население на сегодняшний день охотно производит оплату товаров (услуг) не только наличными денежными средствами, но и пластиковыми картами. По типу средств, находящихся на карте, выделяют дебетовые и кредитные карты.
Пластиковая карта банка (или банковская платёжная карта) является средством безналичных расчётов. Она может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных.
Дебетовые. На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны только при наличии средств на счёте, привязанном к данной карте.
Кредитные. На кредитной карте хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определённый кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование предоставленным кредитом.
Кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно потратить или снять с определённого кредитного счёта или карты.
Выделяют также овердрафтные карты, которые представляют собой совокупность кредитной и дебетовой карты. Производить платежи по такой карте можно как за счёт средств держателя карты, так и за счёт кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счёте.
Пластиковые карты имеют массу преимуществ:
- нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денежных средств;
- удобство совершения платежа;
- в случае потери карты её можно заблокировать, и денежные средства останутся на счету нетронутыми;
- по некоторым кредитным картам банки устанавливают льготный беспроцентный период (если вернуть средства на карту в этот период, то проценты по ним начисляться не будут) и т. д.
Однако есть и недостатки:
- процент за пользование средствами по кредитной карте значительно выше, чем по потребительскому кредиту;
- не все магазины принимают карты к оплате покупки;
- за снятие наличных денежных средств может взиматься процент (например, в банкоматах сторонних банков, или если речь идёт о кредитных картах);
- владельцы банковских карт всё чаще подвергаются атакам мошенников.
Обрати внимание!
Но, несмотря на недостатки, популярность банковских карт растёт с каждым годом.
Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и часто предлагают потребителю финансовых услуг новинки. Разберёмся в том, что из себя представляют карты с технологией бесконтактных платежей, и как оплачивать покупки с помощью мобильного телефона.
Карты бесконтактной оплаты: что нужно знать
Карты с технологией бесконтактной оплаты — это карты, которые оснащены встроенными чипом и антенной, передающими по радиоканалу на бесконтактный терминал информацию о платеже.
От обыкновенных карт такие отличаются тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Вы просто подносите пластиковую карту к специальному считывающему устройству — и покупка уже оплачена!
Не нужно отдавать карточку кассиру, дополнительно вводить ПИН-код (если стоимость товара или услуги менее \(1000\) рублей).
Обрати внимание!
Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.
При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того как первая оплата прошла, терминал на кассе подаёт звуковой сигнал и отключается.
Бесконтактные карты бывают как расчётными, так и кредитными.
При этом существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. У платёжной системы MasterCard Worldwide такая технология бесконтактных платежей называется PayPass, у VISA — соответственно, payWave.
 |  |
Особых различий между ними нет, методики использования таких карт практически одинаковы.
Оплата покупок с мобильного телефона
Банковская сфера постоянно развивается. Для удобства пользования банковскими картами разработана уникальная технология, с помощью которой можно оплачивать покупки с мобильных и иных устройств.
То есть создана система бесконтактных платежей, позволяющая привязать обычную банковскую карту к приложению, а затем использовать сервис на смартфоне или «умных» часах для оплаты товаров и услуг.
Кроме того, с её помощью можно платить в приложениях на мобильных устройствах (например, Uber).
Пример таких систем: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
Технология позволяет не носить с собой все банковские карты, заменив их одним приложением на смартфоне.