Подготовлено по заказу Министерства финансов Российской Федерации
в ходе реализации совместного Проекта Российской Федерации и Международного банка реконструкции
и развития «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» в рамках «Конкурсной поддержки инициатив в области развития финансовой грамотности
и защиты прав потребителей».
Портал проекта: вашифинансы.рф
Портал проекта: вашифинансы.рф
Теория:
Использование банковских карт
Современную жизнь невозможно представить без банковских карт.
Для проведения операций через банки любая банковская карта должна относиться к какой-либо платёжной системе.
Платёжная система — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Проще говоря, платёжная система — это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки.
С помощью платёжных систем люди решают различные задачи:
- делают денежные переводы;
- производят расчёты;
- регулируют обязательства между участниками финансового оборота.
Существует два вида платёжных систем:
- международная (например, MasterCard и Visa);
- локальная (например, НСПК «МИР»).
Платёжных систем как международного, так и локального вида довольно много, рассмотрим некоторые из них.
Международная платёжная система (MasterCard и Visa)
И в России, и за рубежом в основном пользуются именно этими платёжными системами. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе эти платёжные системы представлены в огромном количестве торговых точек по всему миру.
Особой и значительной разницы между ними нет. С технической точки зрения они вообще никак не отличаются.
Различия между ними можно выявить, только столкнувшись с определёнными ситуациями, например, при оплате картой покупок при выезде за границу.
Всё зависит от того, какой валютой банк производит расчёт с платёжной системой. Для Visa такой валютой являются доллары, для MasterCard — евро. Получается, что в странах Евросоюза лучше расплачиваться картами MasterCard, в Соединённых Штатах Америки — Visa.
Локальная платёжная система на примере НСПК «МИР»
Национальная система платёжных карт — «МИР» — российская платёжная система, основанная Центральным банком РФ. Система гарантирует безопасность и отсутствие перебоев в работе при проведении различных финансовых операций в России.
Первые карты платёжной системы «МИР» были выпущены в декабре \(2015\) года.
С её помощью можно осуществлять всё те же расчётные операции, что и с помощью других систем.
Карты принимаются в любой точке России.
Карты национальной платёжной системы «МИР» используют технологии, разработанные в России.
Карта «МИР» действует независимо от других платёжных систем и полностью соответствует мировым стандартам безопасности платёжных карт.
Обычно банковская карта относится к какой-то одной определённой платёжной системе.
Однако можно завести карты двух платёжных систем, после чего привязать их к одному счёту. Итогом такой операции станет кобейджинговая карта.
Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard, а между одной крупной платёжной системой и одной локальной местной (например, «МИР»).
Так, кобейджинговые программы, реализуемые платёжной системой «МИР» в сотрудничестве с международными платёжными системами, позволяют полноценно использовать карту «МИР» за границей.
Банки уже выпускают совместные карты платёжной системы «МИР» с международными платёжными системами MasterCard, JCB и UnionPay: «МИР» — Maestro, «МИР» — JCB и «МИР» — UnionPay. Такие карты в России работают как карты «МИР», а в других странах принимаются в международной сети приёма Maestro, JCB или UnionPay.
Развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а следовательно, способствует развитию банковского обслуживания.
Так держателям пластиковых карт стала доступна услуга управления операциями с денежными средствами с использованием возможностей сети Интернет.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет.
Как правило, услуги интернет-банкинга включают:
- выписки по счетам;
- предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
- заявки на открытие вкладов и депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
- внутренние переводы на счета банка;
- переводы на счета в других банках;
- конвертацию (обмен) денежных средств;
- личный кабинет для управления услугами.
Благодаря развитию мобильных технологий и сферы использования мобильных приложений взаимодействие между клиентом и банком стало ещё более оперативным.
Многие банки разрабатывают приложения для мобильных устройств, чем делают ещё более удобным и оперативным взаимодействие со своим клиентом.
Такое приложение является удобным сервисом для любого владельца пластиковой карточки.
Установив приложение своего банка и пройдя регистрацию в системе, клиент получает доступ к своим счетам с телефона, может производить оплату разнообразных услуг и совершать переводы на другие счета в любое удобное для него время.
Благодаря современной системе через такие приложения можно оплачивать сотовую связь, Интернет, счета за квартплату, взносы по кредитам, переводить деньги на вклад, а также совершать переводы с карты на карту.
Обрати внимание!
Важен факт того, что все сведения о проводимых операциях сохраняются, поэтому держатель карты всегда остаётся в курсе состояния своего счёта.
Вместе с этим многие банки пользуются сервисами смс-информирования об операциях по карте. Такая услуга предоставляется за ежемесячную абонентскую плату и может быть подключена сразу при получении карты, или можно сделать это позже одним из следующих способов.
- Обратиться непосредственно в отделение банка.
Требуется предоставить операционисту паспорт и заполнить заявление на подключение. Услуга возможна только в том случае, если это предусмотрено по договору, который имеется у клиента.
- Подключиться самостоятельно, используя устройство самообслуживания.
Их можно найти практически везде, поэтому необязательно идти к банку или банкомату. Важно отметить, что услуга в таком случае подключится только на одну карту. Другими словами, если есть необходимость подключить нескольких карт, операцию следует совершить для каждой из них отдельно. Кроме того, абонентскую плату банк будет взимать также отдельно по каждой из карт.
- И наконец, услугу можно подключить при обращении в службу поддержки клиентов.
Для этого оператору потребуется продиктовать номер карты, а также данные паспорта, так как для идентификации он может задавать вопросы, касающиеся паспортных данных, даты рождения или адреса.
Обрати внимание!
При использовании услуги обязательно нужна внимательность, так как мошенники не дремлют и очень часто прикидываются «банковскими роботами», то есть клиенту приходит сообщение с просьбой написать секретный код, номер карты или совершить перевод.
Информирование от банка происходит только с официального номера для СМС-оповещений (например, у Сбербанка это номер \(900\)), поэтому если сообщение приходит с другого номера, то не стоит обращать на него внимание.
Источники:
http://mironline.ru
http://www.sberbank.ru